当前位置: 科技热点 > 姜兴掌舵众安的首份成绩单: 自有平台总保费是2018年的5倍

姜兴掌舵众安的首份成绩单: 自有平台总保费是2018年的5倍

2020-03-24 00:47 点击:14次 肺炎疫情 手机 数据 大数据

原标题:姜兴掌舵众安的首份成绩单: 自有平台总保费是2018年的5倍

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,下称“众安在线”)发布2019年业绩报告。2019年,众安在线实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务实现盈利。

在业绩发布会后,众安在线CEO姜兴接受21世纪经济报道记者专访时表示,2019年,众安在线借助新场景、新触点,自有平台总保费突破10亿元,其中“尊享系列”健康险总保费增长至同期 7.6倍。

保险业务实现盈利

根据21世纪经济报道记者比较,众安在线总保费从2018年的112.6亿元,增长到2019年的146.3亿元,同比增长30%;保险业务实现盈利,从-13.3亿元增长到0.1亿元;综合成本率从120.9%下降到113.3%,同比下降7.6%;渠道费用率从32.4%下降到24.7%,同比下降7.7%。

姜兴表示,众安在线费用率的下降主要来源于渠道费用率的改善,尤其是缩减了渠道费率较高的航旅生态业务,使得公司整体渠道费率得到改善。同时,通过不断加强的品牌效应提升议价能力,控制各生态的渠道费用率,因此各生态的渠道费率同比均有所优化。未来,将通过提升自有平台保费贡献占比,进一步降低渠道费率,提升用户的长期价值。

在众安在线的五大生态中,2019年,健康生态总保费48.1亿元,同比增长68%;生活消费生态总保费37.3亿元,同比增长131%;自有平台总保费11.1亿元,是2018年全年的5倍。

对于自有平台业务规模增长显著,姜兴解释称,2019 年,我们战略性地加大对自有平台业务(即用户通过APP、小程序、公众号、手机官网等方式直接向众安购买保险产品并产生保费收入的业务)的建设和投入,2019年的付费用户达到150万,实现总保费11.1 亿元,对公司总保费贡献已提升至 7.6% 的水平。

姜兴续称,我们在互联网新场景中持续地进行市场教育,比如保险知识的转发、保险教育的短视频投放,以及“双十一”快递延误险等营销活动,吸引用户到自有平台注册,实现保险产品尤其是“尊享系列”的转化,并提供后续增值服务。2019年,“尊享系列”健康险的总保费中,已有约24%来源于自有平台。

对于五大生态的逻辑关系,姜兴表示,我们通过生活消费、航旅生态与用户高频互动,增加用户对众安品牌的信任、强化互联网保险的用户教育,进而提升用户对众安产品的认知和支付意愿,并丰富用户画像,实现跨生态的用户运营以及用户价值最大化。与此同时,健康、消费金融及汽车生态可以使价值链得以延展,增强用户的品牌感知,提升人均保费,从而使业务结构更加均衡及多元化。

对于消费金融业务,姜兴坦言:“众安在线将会遵守监管规定,并运用大数据、AI技术进行筛选,谨慎发展消费金融,与头部优质平台合作。”目前,众安小贷获中国电信旗下翼支付2.1亿元入股。

2019年,众安在线以审慎的态度发展消费金融业务,并缩减了消费金融的业务规模,尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛,以控制宏观经济下行带来的逾期风险。

受益于A股市场的表现,众安总投资收益率达9.3%,实现了18.155亿元的投资收益,同比增长264%。

2019年,众安在线科技研发投入9.8亿元,占总保费6.7%;工程师技术人员1335名,占比47%。

此外,众安科技签约260家客户,营业收入达2.7亿元,同比上升139.9%。对于众安科技海外输出,姜兴表示:“我们采取的是审慎态度,希望先深耕好,而不是盲目铺摊子。”

目前,众安在线与日本财产保险SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡最大综合保险公司之一NTUC Income等,共同为用户提供按需型、定制化的保险产品,Grab生态产生超过500万张保单。

健康险需求显著增长

在新冠肺炎疫情时期,姜兴表示,众安在线密切关注疫情对公司财务状况和经营成果的影响。受疫情影响,健康险需求显著增长。

根据众安在线最新发布的数据,2020年1-2月,原保险保费收入总额约25.65亿元,同比增长55.2%。

姜兴称,互联网保险产品门槛低、条款简单、购买方便。疫情期间,添置保障成为最实用的“刚需”,对于有互联网基因的保险公司而言,1、2月份成为一次加速发展的机遇。

姜兴介绍,疫情期间,众安在线使用了大数据、AI技术等科技手段,通过客服机器人精准分析用户需求,并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务,在线为客户解决问题。通过自行开发智能客服底层算法,目前85%在线客服会话由智能机器人处理。通过人工客服与智能客服相互协同的方式,与用户的会话效率得到显著提升,1-2月,在线会话环比增长235%。

姜兴表示,在健康险业务快速发展的同时,众安在线还将进一步构建健康生态闭环,提供一站式的疾病预防、健康管理、医疗服务、保险保障、快速理赔等服务。

国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为,互联网保险公司的优势在于其独特的牌照优势,且没有传统保险公司在开展互联网业务时的机会成本(这往往体现在对传统保险公司线下业务的冲击考虑上)。这一类保险公司应该更注重自身的科技、专业能力而非牌照优势,激发客户购买保险(尤其是对于客户和保险公司均有利的产品)的需求。

刘欣琦续称,作为一家持牌金融机构,在当前保险意识整体相对薄弱的情况下,需要以客户为需求做大量前期投入的安排,非常考验一家保险公司的资本实力(这是互联网保险公司进行前期引流和场景布局的关键资源),是众安在线相对其他互联网保险公司较大的优势。

刘欣琦指出,保险意识的提升、以及互联网保险监管新政后续的落地,会带来行业的超预期发展;并带来竞争格局的改善,市场份额集中度将进一步提升。

中国保险行业协会数据显示,2014-2019年,四家专业互联网保险公司保费收入共计574.03亿元,占互联网财产保险市场的15.09%;2019年,保费收入共计235.27亿元,占互联网财产保险市场的28.05%,同期增长38.51%。

2014-2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。从年度保费数据监测可以看出,互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。

崂山卫生局回应核酸检测外国人插队 河南郏县全面封村封小区 华春莹回应台湾捐1000万口罩给欧美 薇娅卖火箭 李子柒春日鲜花宴 十四是十四四十是四十 四川云南森林火险红色预警 金在中道歉 拉贝后代向中国求援 张文宏说无症状感染者没那么可怕 鬼吹灯 参半 美国拒绝进口中国KN95口罩 钟南山表示无症状感染者不会引起大暴发 中国抗疫物资出口收紧 纽约州检测1.8万人半数阳性 青岛 15秒震不完的最长减速带开拆 罗永浩口误 官方通报男幼师性侵女童 意大利人从阳台吊下食物帮流浪汉 江苏护士援鄂1月瘦12斤 假偶天成男主Win道歉 昆仑山脉首次拍到野生动物 当代女生的佛系社交 宋茜创3舞台造型 成化十四年 张新成直播 医院回应领导冒领抗疫补助 外交部为有困难留学生协调赴英航班 加拿大总理致谢中国企业 衣服和景点很搭有多美 黎语冰棠雪胜利之吻 Q2 美国又两州进入重大灾难状态 荷包蛋泡沫咖啡 聊天时最反感的开场白 东京歌舞伎町出现大量感染者 死的让你猝不及防的角色 惊艳四座的女装大佬 四川甘孜5.6级地震 接女友回家结婚下错车滞留武汉 愚人节的朋友圈 黄子韬马卡龙流苏毛衣 北京非毕业年级不会占周末和暑期 今年第一顿小龙虾 12岁男孩路边蹭网学习 日本政府将为全国住户发口罩 韩国网友请愿处罚金在中 好听